Les raisons d’une vitre brisée peuvent être multiples, projection de cailloux, acte de vandalisme, accrochage…. Pour se protéger contre ce risque, les assureurs auto proposent à leurs clients de compléter leur contrat par une garantie supplémentaire « bris de glace ».
La garantie « bris de glace », à l’image de la garantie « incendie et vol», n’est pas automatiquement incluse dans les contrats d’assurance auto. C’est une option supplémentaire facultative, ajoutée à la demande du client (assuré) sur la formule « au tiers », « tous risques » ou « intermédiaire ».
La garantie bris de glace couvre le client en cas de dommages sur les parties vitrées de l'automobile, dont le pare-brise. Cependant d’un contrat d’assurance à un autre, les éléments vitrés peuvent ne pas être pris en charge de la même manière. D'une manière général, les parties suivantes sont prises en charge :
Pour ce qui est des phares avant et arrière, du toit ouvrant ou encore des ampoules, les conditions générales du contrat d'assurance auto fixent l’étendue de la garantie « bris de glace ».
Les chiffres de ce marché rapporte l’équivalent d'un milliard d’euros par an aux compagnies d'assurances selon Marché. Voici quelques nombres à retenir concernant la garantie bris de glace. Sachant qu’une intervention est assez chère, le pare-brise coûtant 65% du prix, il faut alors avoir une bonne assurance automobile.
D'après les contrats d’assurance automobile, la garantie bris de glace peut être suivi d’une franchise. c'est-à-dire, si certains éléments vitrés de l'auto sont cassés ou abîmés, une partie des frais de réparations ne sera pas remboursée par la compagnie d'assurance et restera à la charge du client assuré.
D'une manière claire, le prix de la franchise doit être précisé dans les termes du contrat d'assurance. Très différent selon les compagnies, il joue un élément très important à vérifier avant de souscrire une assurance brise de glace.
Selon le code des assurances (l’article L. 113-2-4), le client assuré dispose de 4 jours ouvrés pour déclarer un dommage sur une partie vitrée de son véhicule. Pour que la garantie bris de glace entre en jeu – et alors toucher une indemnisation -, le dommage doit être exclusif : aucun autre dégât ne doit avoir été commis sur la voiture. Effectivement, si une vitre a été endommagé pour dérober le radio, le sinistre sera reclassé en « vol » et l'assurance bris de glace » ne pourra fonctionner.
L'indemnisation peut prendre deux formes :
La déclaration d’un sinistre bris de glace n’a aucune incidence sur le calcul du bonus-malus de l'assuré. Seuls les sinistres mettant en cause un tiers peuvent affecter le calcul du coefficient de majoration de prime ou de réduction.Cependant, si plusieurs sinistres de type « bris de glace » sont déclarés au cours d’une même année par exemple, la compagnie peut revoir à la hausse le montant de la cotisation d’assurance, voire résilier le contrat.
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